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信用评价
   
良好信用记录有助改善企业融资
2013/6/24 8:36:43 来源:

        一提到小微企业,很多人最先想到的是融资难。记者在对多位银行人士的采访中发现,融资难不仅和企业规模、发展状况等因素有关,企业信用也是很关键的一环。如果企业一直保持良好的信用状态,从而得到更多的贷款倾斜。

  银行也怕企业贷款不尽其用

  采访中有银行业内人士告诉记者,银行在评估一家企业的资质时,最怕的就是遇到信息不对称的情况。一家年均产值在500万元的企业突然找银行贷5000万元,或无法交代清楚贷款用途的情况,银行往往都不会放款。因为银行也怕企业贷的款没有物尽其用

  据一位银行信贷部人士介绍,目前银行在审查企业资质时还无法做到全面的透明审查,很多企业主也会从中做文章。最常见的就是一些企业主手中同时有多家企业,而只用其中经营效益最好的企业来向银行申请贷款,银行很难查到其余的企业信息,企业主就可将钱投入到其他更需要资金的企业里去,对于银行来说这就属于信息不对称,很容易出现问题。

  记者在采访中发现,这种信息不对称的现象同时也影响到了一些正规经营的企业,比如企业因扩大生产需要贷款购买设备,银行也会进行全面的审核,企业是否具备升级的条件、升级后是否会造成产能过程等都是银行需要考虑的条件,一连串审核下来往往会让企业错过最佳的升级时期。

  今后企业征信记录好或可轻松融资

  企业信用信息作为一种企业软实力的象征,在企业融资过程中起着很重要的作用,但记者也了解到,目前的企业征信系统建设还远没有达到个人征信记录建设的程度,但是今年315日发布的《征信业管理条例》已经对企业征信系统进行了进一步的规范,同时也在加紧扩充企业的信用信息,今后企业信用记录的好坏是小微企业能否顺利融资的一大关键。

  据记者了解,本次公布的《征信业管理条例》对社会信用体系建设做了全面的规范,其中鼓励企业信用信息公开透明,企业主体、企业交易方、企业所在的行业协会都可向采集企业征信记录的征信机构提供信息,同时政府有关部门依法已公开的信息,人民法院依法公布的判决、裁定等也将纳入企业信息。

  届时各家银行就可以通过查询企业的信用记录来了解这家企业的征信状况,这样一来能够大大简化中小企业放款前的调查手续,不但能够节省审贷时效,还能让企业尽快得到贷款投入生产。银行在审查时可以更多地依靠数据指标说话,减少审核环节中的人为介入因素。统计数据显示,截至2012年末,我省中小企业信用档案已超10万户,并仍在继续增长中。

  银行业内人士表示,通过对企业系统性的信用记录建设,对于小微企业融资将是一个巨大的推进。今后通过数据库能查到企业在行业内、交易方,以及是否有不良的裁定、甚至是企业董事、监事、高级管理人员与其履行职务的相关信息等,信息更加立体,避免了信息不对称的隐患。

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